Toute d\u00e9localisation comporte des risques et des incertitudes pour vous et votre famille. Mais avec une assistance et une planification professionnelles, ces probl\u00e8mes peuvent \u00eatre r\u00e9duits au minimum. Le jour de votre d\u00e9m\u00e9nagement, que ce soit en tant qu’expatri\u00e9, \u00e9tudiant ou pour un changement de r\u00e9sidence temporaire ou permanent, vous devriez avoir l’esprit tranquille, sachant que toutes les dispositions n\u00e9cessaires ont \u00e9t\u00e9 prises pour le prochain chapitre de votre vie. Il en va de m\u00eame pour l’assurance maladie des expatri\u00e9s – un aspect mineur mais essentiel de la vie de chacun qui est souvent oubli\u00e9 par les clients et les conseillers.<\/p>\n
Pour les personnes et les familles qui souhaitent s’installer, la Suisse est une destination tr\u00e8s pris\u00e9e. Les raisons de cette popularit\u00e9 sont multiples : stabilit\u00e9 politique, \u00e9conomie forte, syst\u00e8me de sant\u00e9 de qualit\u00e9, etc.<\/p>\n
Une fois que vous aurez \u00e9tabli votre r\u00e9sidence en Suisse, vous devrez vous inscrire \u00e0 l’assurance maladie suisse obligatoire (LAMAL). La LAMAL est l’assurance de base obligatoire dont doit b\u00e9n\u00e9ficier tout r\u00e9sident en Suisse. Le d\u00e9lai d’affiliation \u00e0 l’assurance maladie de base suisse est de trois mois apr\u00e8s l’emm\u00e9nagement dans votre nouveau domicile. La LAMAL est propos\u00e9e par plus de 50 compagnies d’assurance maladie suisses. Parmi les plus connues, citons CSS, Visana, Swica, Helsana et KPT. Ces caisses-maladie suisses sont tenues de vous accepter et de vous assurer dans l’assurance de base sans examen m\u00e9dical. Il existe diff\u00e9rents mod\u00e8les d’assurance qui d\u00e9finissent \u00e0 la fois la mani\u00e8re dont vous pouvez acc\u00e9der aux soins en cas de besoin et le montant de votre prime mensuelle d’assurance maladie. Par exemple, les mod\u00e8les de t\u00e9l\u00e9m\u00e9decine exigent que vous appeliez d’abord un m\u00e9decin de l’assureur maladie, \u00e0 qui vous devrez d\u00e9crire vos sympt\u00f4mes et votre \u00e9tat de sant\u00e9. Apr\u00e8s avoir \u00e9valu\u00e9 votre \u00e9tat, le m\u00e9decin vous enverra, si n\u00e9cessaire, chez un sp\u00e9cialiste qui vous fournira le traitement appropri\u00e9. Les mod\u00e8les HMO (Health Maintenance Organization) et Hausarzt (m\u00e9decin g\u00e9n\u00e9raliste) fonctionnent de mani\u00e8re tr\u00e8s similaire. Votre premier point de contact est toujours votre m\u00e9decin de famille, qui est un g\u00e9n\u00e9raliste. S’il ne peut pas traiter votre probl\u00e8me de sant\u00e9, il vous adressera \u00e0 un sp\u00e9cialiste.<\/p>\n
L’assurance maladie de base de la LAMAL comprend l’essentiel, mais pas plus. La m\u00e9decine alternative, les chambres individuelles dans les h\u00f4pitaux et les cliniques, la couverture des soins oculaires, la couverture des soins dentaires, l’acc\u00e8s aux h\u00f4pitaux priv\u00e9s et d’autres prestations ne sont pas inclus. Vous \u00eates \u00e9galement tenu de vous faire soigner dans votre canton de r\u00e9sidence, aupr\u00e8s de m\u00e9decins et d’\u00e9tablissements m\u00e9dicaux bas\u00e9s dans ce canton. En r\u00e9sum\u00e9, la LAMAL ne couvre que les besoins de base et n’inclut pas le libre choix du m\u00e9decin ou de l’h\u00f4pital.<\/p>\n
Il existe diff\u00e9rentes possibilit\u00e9s d’\u00e9tendre votre couverture maladie avec une assurance compl\u00e9mentaire – appel\u00e9e LCA en Suisse romande. Celle-ci propose des modules permettant d’\u00e9tendre les prestations assur\u00e9es et d’offrir le libre choix de l’h\u00f4pital et du m\u00e9decin en Suisse. Cette assurance compl\u00e9mentaire est toujours soumise \u00e0 un examen m\u00e9dical qui se pr\u00e9sente sous la forme d’un questionnaire. Les personnes souffrant de maladies pr\u00e9existantes et de probl\u00e8mes de sant\u00e9 sont souvent rejet\u00e9es et n’ont pas acc\u00e8s \u00e0 l’assurance compl\u00e9mentaire.<\/p>\n
Lorsque vous quittez la Suisse, vous \u00eates tenu par la loi de r\u00e9silier votre assurance et de chercher une nouvelle couverture maladie dans votre futur pays de r\u00e9sidence. Des exceptions peuvent s’appliquer dans des cas sp\u00e9cifiques, par exemple pour les retrait\u00e9s qui per\u00e7oivent une pension de la Suisse.<\/p>\n
En particulier pour les expatri\u00e9s qui voyagent de temps en temps ou qui ne sont pas encore s\u00fbrs de vouloir r\u00e9sider en Suisse de mani\u00e8re permanente et dans un avenir pr\u00e9visible, il est conseill\u00e9 de choisir une assurance compl\u00e9mentaire priv\u00e9e aupr\u00e8s d’une compagnie d’assurance maladie internationale. Vous serez couvert dans le monde entier (\u00e9galement en voyage ou en vacances), et vous aurez le libre choix des h\u00f4pitaux et des m\u00e9decins dans le monde entier, y compris des h\u00f4pitaux priv\u00e9s. Les prestations assur\u00e9es sont \u00e9galement beaucoup plus int\u00e9ressantes puisque la m\u00e9decine alternative, la m\u00e9decine pr\u00e9ventive et les \u00e9vacuations m\u00e9dicales sont souvent de s\u00e9rie. Comme il s’agit d’une police d’assurance compl\u00e9mentaire, un examen m\u00e9dical est n\u00e9cessaire avant que vous puissiez \u00eatre accept\u00e9. Toutefois, d’apr\u00e8s notre exp\u00e9rience, les compagnies d’assurance internationales ont parfois plus de latitude pour accepter les personnes souffrant de conditions pr\u00e9existantes.<\/p>\n
Si vous n’\u00eates pas s\u00fbr de vouloir rester en Suisse de fa\u00e7on permanente, il est indispensable d’envisager de souscrire une assurance maladie internationale. Une fois que vous \u00eates inscrit aupr\u00e8s d’un fournisseur d’assurance maladie internationale, vous pouvez renouveler votre police \u00e0 vie, et vous pouvez poursuivre l’assurance sans examen m\u00e9dical si vous quittez la Suisse. C’est un avantage \u00e9norme qui est souvent sous-estim\u00e9, mais qui est crucial pour toutes les personnes approchant de la quarantaine et au-del\u00e0.<\/p>\n
Malheureusement, les compagnies d’assurance maladie suisses ne vous informeront pas des possibilit\u00e9s offertes par un prestataire international. En tant qu’organisations \u00e0 but lucratif, elles veulent naturellement vendre leurs propres produits.<\/p>\n
Le paragraphe suivant explique plus en d\u00e9tail pourquoi les prestataires internationaux d’assurance maladie sont mieux adapt\u00e9s aux personnes qui d\u00e9m\u00e9nagent hors de Suisse.<\/p>\n
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Si vous d\u00e9cidez de quitter la Suisse plus tard dans votre vie, vous quitterez \u00e9galement l’un des meilleurs syst\u00e8mes de sant\u00e9 au monde. Mais cela ne signifie pas n\u00e9cessairement que vous ne pourrez plus b\u00e9n\u00e9ficier de ses excellents soins.<\/p>\n
En quittant la Suisse, vous serez consid\u00e9r\u00e9 comme un expatri\u00e9 en termes d’assurance. Cela vous permettra d’acc\u00e9der \u00e0 des plans d’assurance maladie qui ne sont pas disponibles pour les \u00ab\u00a0ressortissants locaux\u00a0\u00bb. Les ressortissants locaux sont des personnes dont la citoyennet\u00e9 est celle de leur pays de r\u00e9sidence. Une assurance sant\u00e9 internationale, par exemple aupr\u00e8s de Bupa, Cigna, Swiss Global Insurance ou Now Health, vous permettra de rentrer en Suisse pour tout traitement ou op\u00e9ration. Le libre choix des m\u00e9decins et des h\u00f4pitaux vous permet de s\u00e9lectionner votre institution m\u00e9dicale pr\u00e9f\u00e9r\u00e9e et le m\u00e9decin le plus exp\u00e9riment\u00e9 pour vous conseiller et vous traiter. Si un traitement ou un m\u00e9dicament sp\u00e9cifique n’est pas disponible en Suisse, vous pouvez \u00e9galement vous rendre aux \u00c9tats-Unis, ou ailleurs.<\/p>\n
La plupart du temps, les professionnels qui quittent la Suisse se relocalisent \u00e0 nouveau par la suite. La plupart du temps, les hommes d’affaires d\u00e9m\u00e9nagent plusieurs fois en raison de missions internationales et peuvent m\u00eame revenir en Suisse \u00e0 un moment donn\u00e9. Les produits d’assurance sp\u00e9cialement con\u00e7us pour les personnes mobiles dans le monde entier peuvent \u00eatre poursuivis sans probl\u00e8me \u00e0 chaque d\u00e9m\u00e9nagement, avec un minimum d’efforts administratifs et, surtout, sans qu’il soit n\u00e9cessaire de passer un examen m\u00e9dical et sans le risque sous-jacent de perdre la couverture en raison de probl\u00e8mes de sant\u00e9. Une fois que vous avez d\u00e9velopp\u00e9 certaines conditions, vous pouvez \u00eatre coinc\u00e9 pour toujours avec la police d’assurance que vous d\u00e9tenez \u00e0 ce moment-l\u00e0. Cela pourrait m\u00eame vous emp\u00eacher de d\u00e9m\u00e9nager \u00e0 nouveau par la suite, \u00e0 moins que vous ne soyez pr\u00eat \u00e0 payer de votre poche les frais de traitement li\u00e9s \u00e0 vos probl\u00e8mes de sant\u00e9.<\/p>\n
Certaines compagnies d’assurance maladie suisses proposent \u00e9galement une couverture internationale pour les personnes qui d\u00e9m\u00e9nagent \u00e0 l’\u00e9tranger. D’apr\u00e8s notre exp\u00e9rience, cela entra\u00eene souvent des complications et le service fourni peut s’av\u00e9rer insatisfaisant en cas de besoin urgent.<\/p>\n
Vous vous demandez peut-\u00eatre pourquoi les compagnies d’assurance maladie Suisses ne sont pas le bon choix pour les personnes qui s’installent hors de Suisse. La r\u00e9ponse est simple : elles sont con\u00e7ues pour les r\u00e9sidents suisses qui cherchent une assistance m\u00e9dicale en Suisse, et non en dehors du pays. Une excellente compagnie d’assurance sant\u00e9 internationale dispose d’un r\u00e9seau m\u00e9dical mondial, avec des bureaux sur tous les continents. L’assureur sait donc quels h\u00f4pitaux ont l’exp\u00e9rience requise pour g\u00e9rer un probl\u00e8me de sant\u00e9. Le prestataire comprend le syst\u00e8me de sant\u00e9 local, parle la langue et a un acc\u00e8s direct aux d\u00e9cideurs. L’absence de ces capacit\u00e9s entra\u00eene souvent un manque de qualit\u00e9 du service au moment o\u00f9 il est n\u00e9cessaire et urgent. Il n’existe pas de syst\u00e8me de facturation directe qui vous \u00e9vite de devoir payer vous-m\u00eame le traitement et de passer ensuite par une proc\u00e9dure de remboursement fastidieuse.<\/p>\n
En outre, les compagnies d’assurance Suisses locales ne sont pas connues en dehors de la Suisse. Si un h\u00f4pital n’est pas certain d’\u00eatre pay\u00e9 pour les soins qu’il fournit ou s’inqui\u00e8te de la charge de travail que repr\u00e9sente l’obtention du paiement, les patients peuvent subir une longue attente avant de pouvoir consulter un m\u00e9decin. Des prestataires tels que Cigna ou Bupa sont connus dans le monde entier et leur marque offre aux h\u00f4pitaux la garantie que leurs co\u00fbts seront couverts. Naturellement, les personnes ayant souscrit une police d’assurance aupr\u00e8s de tels prestataires sont g\u00e9n\u00e9ralement les premi\u00e8res \u00e0 obtenir un rendez-vous.<\/p>\n
En r\u00e9sum\u00e9, lors d’une relocalisation, il est toujours essentiel de demander des conseils professionnels sur la meilleure fa\u00e7on de maintenir une assurance maladie pour expatri\u00e9s en Suisse. De nombreuses consid\u00e9rations doivent \u00eatre prises en compte, et votre satisfaction \u00e0 l’\u00e9gard d’une police se r\u00e9sume souvent aux petits d\u00e9tails \u00e9crits d’une police d’assurance. Les polices d’assurance internationales promettent une excellente couverture. Cependant, le service r\u00e9el fait vraiment la diff\u00e9rence lorsqu’il s’agit de d\u00e9terminer la valeur d’une assurance maladie.<\/p>\n
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