{"id":8659,"date":"2019-01-20T12:00:43","date_gmt":"2019-01-20T11:00:43","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sip.ch\/?p=8659"},"modified":"2025-05-16T17:01:30","modified_gmt":"2025-05-16T15:01:30","slug":"leben-und-arbeiten-im-ausland-internationale-kranken-und-unfallversicherungen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sip.ch\/de\/leben-und-arbeiten-im-ausland-internationale-kranken-und-unfallversicherungen\/","title":{"rendered":"Leben und Arbeiten im Ausland &#8211; Internationale Kranken und Unfallversicherungen"},"content":{"rendered":"<p>Das Leben und Arbeiten im Ausland ist f\u00fcr viele Menschen ein Traum. Damit dieser Traum nicht zum Alptraum wird, sollten sich Auswanderer vorg\u00e4ngig auch mit dem Thema internationale Kranken- und Unfallversicherungen auseinandersetzen.<\/p>\n<p>In vielen L\u00e4ndern gibt es lokale Krankenversicherungen, die einen passablen Versicherungsschutz f\u00fcr das Aufenthaltsland bieten. Bei einer R\u00fcckkehr in die Schweiz oder ein anderes Land m\u00fcssen diese Versicherungspolicen aber wieder annulliert werden und im neuen Land m\u00fcssen die Gesundheitsfragen wieder beantwortet werden. Mit zunehmender Lebenserfahrung werden die leeren Felder auf den Frageb\u00f6gen weniger. Dass Krankenversicherer auch im Ausland am liebsten nur die Ges\u00fcndesten versichert, d\u00fcrfte nicht \u00fcberraschen.<\/p>\n<p>Nicht zu untersch\u00e4tzen ist, dass es in einigen L\u00e4ndern eine grosse Herausforderung ist eine weltweit geltende freie Arzt- und Spitalwahl zu erhalten. Ideal ist deshalb eine Versicherung, die unabh\u00e4ngig von Wohnsitz und Aufenthaltsdauer eine umfassende Deckung garantiert.<\/p>\n<p>Nachfolgend folgen ein paar Tipps, worauf geachtet werden sollte, damit man\/frau eine gute internationale Kranken- und Unfallversicherung erh\u00e4lt.<\/p>\n<p><strong>Der Deckungsumfang<\/strong><\/p>\n<p>Die Frage nach dem richtigen Deckungsumfang ist sehr individuell zu beantworten, aber die Mindestanforderungen an eine internationale Krankenversicherung sollten die folgenden Elemente beinhalten:<\/p>\n<ul>\n<li>Weltweite Deckung inklusive oder exklusive USA<\/li>\n<\/ul>\n<p>Die vermeintliche Pr\u00e4mieneinsparung f\u00fcr den Ausschluss der Deckung f\u00fcr die USA sollte gut durchdacht sein, hat es doch einige Spezialisten und Spezialkliniken in den USA, die im Einzelfall hilfreich oder lebensrettend w\u00e4ren. Ansonsten sind lediglich Notfallbehandlungen versichert.<\/p>\n<ul>\n<li>freie Arzt- und Spitalwahl<\/li>\n<\/ul>\n<p>Nebst dem oben erw\u00e4hnten Hinweis, dass die weltweite Wahl lebensrettend sein kann, kann dies auch auf die freie Arzt- und Spitalwahl zu treffen. Das ist ein Muss f\u00fcr jeden Internationalen Kranken- und Unfallversicherungsplan.<\/p>\n<ul>\n<li>Repatriation, medizinische Evakuierung<\/li>\n<\/ul>\n<p>Die Transportkosten (dazu geh\u00f6ren auch Fl\u00fcge mit Helikopter und\/oder Flugzeug) zur n\u00e4chsten Klinik oder ins Heimatland sollten vollumf\u00e4nglich vom Versicherer bezahlt werden und nicht betraglich auf ein Minimum begrenzt sein.<\/p>\n<ul>\n<li>Mutterschaft<\/li>\n<\/ul>\n<p>Je nach gew\u00e4hlten Plan sind die Kosten bei Mutterschaft versichert oder ausgeschlossen. Falls die Mutterschaft versichert ist, besteht eine Warte- oder Karenzfrist, so dass der Versicherer erst Leistungen erbringt, wenn die versicherte Person bereits 12 Monate versichert ist.<\/p>\n<ul>\n<li>J\u00e4hrliche Limite der versicherten Leistungen bei mindestens $1.5 Mio.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Die Limite sollte pro Jahr sein und nicht f\u00fcr die ganze Vertrags- oder Lebensdauer. Die bessere Wahl der Limite liegt heute \u00fcber den $1.5 Mio. und nat\u00fcrlich ist eine unlimitierte Deckung die beste L\u00f6sung.<\/p>\n<ul>\n<li>M\u00f6gliche Zusatzbausteine zur station\u00e4ren und ambulanten Behandlung<\/li>\n<\/ul>\n<p>Meist m\u00fcssen diese Behandlungen gegen Entrichtung einer Mehrpr\u00e4mie zus\u00e4tzlich gew\u00e4hlt werden, vor allem wenn eher ein spartanischer Versicherungsplan ausgew\u00e4hlt wird: Zahn- und Augenarztbehandlungen, Wellbeing Produkte, psychiatrische Behandlungen u.a.<\/p>\n<p><strong>Der richtige Anbieter<\/strong><\/p>\n<p>Nebst der stabilen finanziellen Situation des Anbieters sollten die Versicherten davon ausgehen k\u00f6nnen, dass der Versicherer auch in vielen Jahren noch das Gesch\u00e4ft der internationalen Krankenversicherungen betreibt und sich nicht vom Markt zur\u00fcckzieht. Leider ist Letzteres bei Lokalanbietern von vermeintlich g\u00fcnstigen Lokall\u00f6sungen schon passiert. Wenn nach wenigen Jahren ein neuer Anbieter gesucht werden muss, weil der bestehende Versicherer sich vom Markt zur\u00fcckzieht, kann dies vor allem f\u00fcr \u00e4ltere Personen zur Folge haben, keinen Anbieter mehr zu finden <strong>&#8211; <\/strong>oder nur gegen Entrichtung von horrenden Pr\u00e4mienaufschl\u00e4gen.<\/p>\n<p>Die stabile Pr\u00e4mienpolitik des Anbieters wird oftmals untersch\u00e4tzt. Leider sind in den letzten Jahren auch f\u00fcr Internationale Kranken- und Unfallversicherungen die Pr\u00e4mien angestiegen. Aber auf dem Markt gibt es grosse Unterschiede<strong>, <\/strong>was die H\u00f6he der Pr\u00e4mienaufschl\u00e4ge anbelangt. Es n\u00fctzt nichts eine tiefe Pr\u00e4mie in jungen Jahren zu zahlen, wenn der Pr\u00e4mienaufschlag ab Alter 55 kaum mehr finanzierbar wird.<\/p>\n<p>Der Grossteil der Krankheitskosten f\u00e4llt in den letzten Lebensjahren an, insbesondere in den letzten zwei Lebensjahren!<\/p>\n<p><strong>Die lebenslange Erneuerung des Vertrages muss vereinbart sein.<\/strong><\/p>\n<p>Bei der Leistungsabwicklung unterscheiden sich die Anbieter erheblich. Vom kundenfreundlichen raschen Upload auf einem Online-Portal bis zum Ausf\u00fcllen mehrseitiger R\u00fcckerstattungsformulare ist alles anzutreffen.<\/p>\n<p>Die Reaktionszeit bei Anrufen und die Kompetenz der Ansprechpartner reicht von schnell\/sehr kompetent bis nicht erreichbar\/inkompetent.<\/p>\n<p>Das fr\u00fchzeitige Kontaktieren des Versicherers ist f\u00fcr die Versicherten \u00e4usserst wichtig, damit sie eine Kostenr\u00fcckerstattung (in annehmbarer Frist) erhalten.<\/p>\n<p><strong>Kurz vor dem Vertragsabschluss<\/strong><\/p>\n<p>Das Prozedere f\u00fcr die Abkl\u00e4rungen des richtigen Versicherungsproduktes ist \u00e4usserst zeitintensiv. Mit Hilfe des Internets findet man relativ viele Informationen. Alternativ kann ein Versicherungsberater einer Versicherungs-Gesellschaft oder ein unabh\u00e4ngiger Versicherungsbroker bei der Suche helfen.<\/p>\n<p>Wenn man sich f\u00fcr einen Anbieter und Offerte entschieden hat, sollten unbedingt die Allgemeinen Bedingungen gelesen werden, um sicher zu sein, dass es beispielsweise keine relevanten Ausschl\u00fcsse oder Limiten f\u00fcr Behandlungskosten gibt, die man gerne versichert h\u00e4tte.<\/p>\n<p>Ein gravierender Fehler ist es, die Gesundheitsfragen nicht wahrheitsgetreu zu beantworten. Hier gehen die Anbieter einheitlich konsequent vor.<\/p>\n<p><strong>Der richtige Zeitpunkt f\u00fcr den Abschluss einer internationalen Kranken- und Unfallversicherung<\/strong><\/p>\n<p>Albert Einstein hat diese Empfehlung vor l\u00e4ngerer Zeit gegeben: \u201eWann endlich, wenn nicht jetzt?\u201c. Ein Abschluss in j\u00fcngeren Jahren, wenn es vermutlich noch weniger zwickt und zwackt, ist \u00fcblicherweise deutlich einfacher und so gibt es weder eine Ablehnung noch einen Vorbehalt des Versicherers.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Das Leben und Arbeiten im Ausland ist f\u00fcr viele Menschen ein Traum. Damit dieser Traum nicht zum Alptraum wird, sollten sich Auswanderer vorg\u00e4ngig auch mit dem Thema internationale Kranken- und Unfallversicherungen auseinandersetzen. In vielen L\u00e4ndern gibt es lokale Krankenversicherungen, die einen passablen Versicherungsschutz f\u00fcr das Aufenthaltsland bieten. 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