{"id":8558,"date":"2019-10-29T12:00:17","date_gmt":"2019-10-29T11:00:17","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sip.ch\/?p=8558"},"modified":"2023-04-15T14:29:27","modified_gmt":"2023-04-15T12:29:27","slug":"wichtige-informationen-zur-krankenversicherung-beim-wegzug-aus-der-schweiz-ins-ausland","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sip.ch\/de\/wichtige-informationen-zur-krankenversicherung-beim-wegzug-aus-der-schweiz-ins-ausland\/","title":{"rendered":"Wichtige Informationen zur Krankenversicherung beim Wegzug aus der Schweiz ins Ausland"},"content":{"rendered":"<p>Eine internationale Krankenversicherung bietet zahlreiche Vorteile und deckt die Bed\u00fcrfnisse von Personen mit Wohnsitz ausserhalb ihres Heimatlandes ab. Nachfolgende Aspekte m\u00fcssen dabei beachtet werden:<\/p>\n<p><strong>Wer kann eine \u00abInternationale Krankenversicherung\u00bb abschliessen?<\/strong><\/p>\n<p>Eine internationale Krankenversicherung ist f\u00fcr Personen gedacht, die ihren Wohnsitz ins Ausland verlegen (z.B. ein Schweizer mit Wohnsitz in Russland). Personen, bei denen Nationalit\u00e4t und Wohnsitz identisch sind, qualifizieren in der Regel nicht f\u00fcr eine solche Versicherungsdeckung (z.B. Schweizer in der Schweiz).<\/p>\n<p><strong>Was ist eine \u00abInternationale Krankenversicherung\u00bb?<\/strong><\/p>\n<p>Eine internationale Krankenversicherung ist eine Heilungskosten-Versicherung (Schutz gegen die Risiken Krankheit und Unfall) auf privater Basis (i.d.R. nicht gesetzlich vorgeschrieben).<\/p>\n<p><strong>Privatversicherung versus Sozialversicherung <\/strong><\/p>\n<p>Bei der internationalen Krankenversicherung handelt es sich immer um ein privates Versicherungsprodukt. Es ist keine Sozialversicherung und ersetzt eine solche (i.d.R.) auch nicht, weder in der Schweiz noch im Ausland. Es wird eine sogenannte \u201eRisikopr\u00fcfung\u201c durchgef\u00fchrt, bevor der Versicherungsschutz in Kraft tritt. Eine Risikopr\u00fcfung bedeutet, dass im Antrag Gesundheitsfragen beantwortet werden m\u00fcssen und aufgrund der Antworten (z.B. bei Vorliegen vorbestandener Krankheiten) eine Police vom Versicherer mit einem Deckungsausschluss oder einer Zusatzpr\u00e4mie versehen oder der Antrag abgelehnt wird.<\/p>\n<p><strong>Versicherungsleistungen\/Pl\u00e4ne<\/strong><\/p>\n<p>Eine internationale Krankenversicherung verf\u00fcgt \u00fcber verschiedene Deckungsbausteine (Leistungsmodule), die entsprechend den pers\u00f6nlichen Bed\u00fcrfnissen modular und flexibel zusammengestellt werden k\u00f6nnen. Je nach Wahl der Module kann ein umfassender oder ein eingeschr\u00e4nkter Versicherungsschutz abgeschlossen werden. Dies z.B. im Unterschied zur Schweizer Krankenversicherung (KVG), die immer eine umfassende Versicherungsdeckung beinhaltet.<\/p>\n<p>Der Vorteil dieser Flexibilit\u00e4t: Die Pr\u00e4mienkosten k\u00f6nnen optimiert werden. Bei einer eingeschr\u00e4nkten Deckung (z.B. nur Spitaldeckung) geht der Versicherungsschutz deutlich weniger weit, als bei einer Schweizer Krankenversicherung nach KVG (mit der Konsequenz, dass gewisse Behandlungen von der Versicherung nicht gedeckt sind).<\/p>\n<p><strong>Pr\u00e4mien\/Tarife<\/strong><\/p>\n<p>Die Pr\u00e4mien im Bereich der internationalen Krankenversicherung sind in den letzten Jahren stark gestiegen. Tarifanpassungen von 5 &#8211; 15% pro Jahr waren keine Seltenheit. Auch in Zukunft muss mit markanten Pr\u00e4mienerh\u00f6hungen gerechnet werden (je nach Wohnsitzland und Versicherer). Der Hauptgrund f\u00fcr diese Kostensteigerungen ist die (weltweite) medizinische Inflation (Kostensteigerungen auf Grund der Ausweitung des Behandlungsangebotes, neue (teurere) Medikamente, Anstieg der Nachfrage nach Gesundheitsleistungen und generelle Preissteigerungen). Faktoren, welche die Pr\u00e4mienkosten beeinflussen \u2013 f\u00fcr die Versicherten direkt sichtbar:<\/p>\n<ul>\n<li>Versicherte Leistungen\/Umfang der gew\u00e4hlten Deckung, H\u00f6he des Selbstbehaltes.<\/li>\n<li>Alter (je \u00e4lter, desto teurer).<\/li>\n<li>Geografische Deckungszone (z.B. \u201eWeltweit mit USA\u201c ist teurer als \u201eWeltweit ohne USA\u201c).<\/li>\n<li>Tarifzone (abh\u00e4ngig vom Wohnsitzland; z.B. Hongkong ist teurer als Thailand).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Weitere Faktoren, welche die Pr\u00e4mienkosten beeinflussen \u2013 f\u00fcr die Versicherten nicht direkt sichtbar:<\/p>\n<ul>\n<li>Medizinische Inflation (weltweit und \u00fcber den Versichertenbestand des Versicherers).<\/li>\n<li>Schadenerfahrung des Versicherers. Diese h\u00e4ngt vom Versichertenbestand und von der Risikoselektion des<\/li>\n<li>Versicherers ab (je mehr ausbezahlte Leistungen, desto h\u00f6her die Pr\u00e4mien).<\/li>\n<li>Administrationskosten und Margen des Versicherers (oft bedeuten h\u00f6here Administrationskosten auch eine bessere Service-Qualit\u00e4t)<\/li>\n<\/ul>\n<p>Die meisten Versicherer tarifieren basierend auf Altersklassen. Mit steigendem Alter steigen auch die Pr\u00e4mien. Grunds\u00e4tzlich werden 1-Jahresvertr\u00e4ge angeboten (wenige Versicherer bieten auch k\u00fcrzere Laufzeiten an). Die Pr\u00e4mienzahlung erfolgt je nach Anbieter monatlich, viertelj\u00e4hrlich, halbj\u00e4hrlich oder j\u00e4hrlich. F\u00fcr unterj\u00e4hrige Pr\u00e4mienzahlung wird i.d.R. ein Aufpreis verlangt (z. B. 5% f\u00fcr monatliche Zahlung).<\/p>\n<p><strong>Abmeldung in der Schweiz \u2013 Was geschieht mit der KVG-Deckung? <\/strong><\/p>\n<p>Grundsatz: Mit dem Wegzug aus der Schweiz (Abmeldung bei der Wohnsitzgemeinde) endet auch die Schweizer Krankenversicherung nach KVG. Danach besteht weder das Recht noch die Pflicht, weiterhin im KVG versichert zu sein. Auch die Zusatzversicherungen k\u00f6nnen nicht weitergef\u00fchrt werden. Hier kommt die internationale Krankenversicherung zum Tragen.<\/p>\n<p>Ausnahmen von dieser Regel:<\/p>\n<ul>\n<li>Von einem Schweizer Arbeitgeber entsandte Arbeitnehmer (Verbleib in obligatorischer AHV)<\/li>\n<li>AHV\/IV\/UVG\/BVG-Rentner mit Wohnsitz in einem EU\/EFTA-Land<\/li>\n<li>Studenten mit Wohnsitz in einem EU\/EFTA-Land<\/li>\n<\/ul>\n<p>Diese Kategorien von Personen bleiben (i.d.R.) KVG-pflichtig. Bitte beachten Sie aber die zeitliche Beschr\u00e4nkung (je nach Entsendungsland 2 Jahre, maximal 6 Jahre).<strong>\u00a0<\/strong><\/p>\n<p><strong>R\u00fcckkehr in die Schweiz <\/strong><\/p>\n<p>Bei der definitiven R\u00fcckkehr in die Schweiz unterstehen Sie wieder dem Schweizer Krankenversicherungsgesetz. Sie sind wieder KVG-pflichtig. Die internationale Krankenversicherung wird ab dem Zeitpunkt der R\u00fcckkehr (i.d.R.) wieder obsolet und kann in den meisten F\u00e4llen auch nicht mehr weitergef\u00fchrt werden. KVG (obligatorisch): Unabh\u00e4ngig vom Alter und vom Gesundheitszustand kann bei jeder Schweizer Krankenkasse eine KVG-Deckung abgeschlossen werden.<\/p>\n<p>Zusatzversicherungen nach VVG (optional): W\u00fcnschen Sie mehr als eine KVG-Deckung (z.B. eine halbprivate Spitaldeckung), k\u00f6nnen Sie bei einer Krankenkasse das gew\u00fcnschte Zusatzversicherungsprodukt ausw\u00e4hlen. Vor der Aufnahme kommt es zu einer Risikopr\u00fcfung (i.d.R. m\u00fcssen Sie Gesundheitsfragen beantworten). Bei vorbestandenen Krankheiten kann Sie die Krankenkasse ablehnen oder einen Deckungsausschluss definieren (nur bei Zusatzversicherungen m\u00f6glich). Zudem gibt es Eintrittsalters-Beschr\u00e4nkungen zu beachten (z.B. keine Zusatzversicherungen mehr ab 60 Jahren).<\/p>\n<p>Es gibt internationale Krankenversicherer, welche mit Schweizer Krankenkassen \u00fcber ein sogenanntes \u201eFreiz\u00fcgigkeitsabkommen\u201c verf\u00fcgen. Ein solches sieht vor, dass den Versicherten bei R\u00fcckkehr in die Schweiz ein reibungsloser \u00dcbertritt in die Zusatzprodukte der Partner-Kasse gew\u00e4hrt wird. Um dem Risiko einer Ablehnung oder eines Ausschlusses vorzubeugen, empfehlen wir auf diese Kooperationsabkommen und die spezifischen \u201eFreiz\u00fcgigkeits-Regelungen\u201c zu achten. Alternativ k\u00f6nnen bei vielen Schweizer Krankenkassen die Zusatzversicherungen bei Abmeldung ins Ausland sistiert werden. Dies ist mit gewissen Kosten verbunden. Zudem sind solche Sistierungen zeitlich limitiert.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Eine internationale Krankenversicherung bietet zahlreiche Vorteile und deckt die Bed\u00fcrfnisse von Personen mit Wohnsitz ausserhalb ihres Heimatlandes ab. Nachfolgende Aspekte m\u00fcssen dabei beachtet werden: Wer kann eine \u00abInternationale Krankenversicherung\u00bb abschliessen? 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